25년 직장인을 위한 연말정산 준비 가이드

2025년 연말정산 완벽 준비 가이드
직장인을 위한 13월의 보너스 만들기

1. 연말정산 일정 한눈에 보기

시기	주요 일정 및 할 일
2024년 12월 (지금!)	• 홈택스 연말정산 미리보기 서비스 이용 • 1~9월 지출로 예상 환급액 계산 • 공제 자료 미리 모아두기
2025년 1월 15일~	• 연말정산 간소화 서비스 오픈 • 소득·세액공제 자료 조회 및 회사 제출
2025년 2월	• 회사에서 최종 정산 후 2월 말 급여에 환급금 지급
2025년 3~4월	• 부족한 세금은 4월까지 추가 납부

신입·이직자 필수! 1월 19일까지 홈택스에서 “간소화 자료 일괄 제공 동의” 신청하면 회사에서 자동으로 자료를 받아 편해요!

2. 2025년 달라지는 주요 개정 사항 (꼭 알아야 할 포인트)

변경 항목	세부 내용	예상 혜택
자녀 세액공제 확대	자녀 1인당 공제금액 상향 (15만 원 → 20만 원 수준)	자녀 많을수록 환급액 대폭 증가
주택청약종합저축 공제 한도	연 240만 원 → 300만 원 상향	무주택자라면 60만 원 추가 공제
고향사랑기부제	10만 원 기부 시 100% 세액공제 + 답례품 30%	세금 절감 + 지역 특산물 득템
IRP·연금저축 세액공제	연 700만 원 한도 내 최대 16.5% 공제	노후 준비하면서 절세까지

3. 꼭 챙겨야 할 주요 공제 항목 TOP

공제 유형	공제율·한도	준비 팁
의료비 세액공제	총급여 3% 초과분 15~20%	가족 합산 가능, 간소화 누락 시 직접 제출
교육비 세액공제	자녀 1인당 최대 900만 원 한도	학원비, 대학 등록금 모두 해당
신용카드 등 소득공제	신용카드 15% / 체크·현금영수증 30~40%	12월은 체크카드·현금 비중 늘리기!
월세 세액공제	연 750만 원 한도 내 12~15%	임대차계약서 + 월세 이체 내역 필수
기부금 세액공제	한도 내 100%	고향사랑기부제는 자동 반영

절세 꿀팁: 12월에 체크카드·현금영수증 사용 비중만 높여도 공제율이 2배 가까이 올라갑니다!
예) 100만 원 지출 → 신용카드 15만 원 공제 vs 체크카드 30만 원 공제

4. 지금 당장 해야 할 5단계 체크리스트

1. 홈택스 접속 → 연말정산 미리보기로 예상 환급액 확인
2. 간소화 자료 PDF 다운로드 (1월 15일 이후)
3. 누락된 공제 자료 직접 챙기기 (의료비 영수증, 월세 증명 등)
4. 회사 인사팀 제출 마감일 확인 후 서류 제출
5. 2월 급여에 환급금 들어오는지 꼭 확인!

모바일로도 가능! 손택스 앱 설치 → 공인인증서 로그인만 하면 어디서든 조회·제출 OK

2025년 연말정산, 지금 시작하면 100만 원~500만 원 추가 환급도 가능합니다!
더 궁금한 점 있으면 국세청 126 또는 댓글로 언제든 물어보세요 💙